作者 | 财资一家
人民币跨境支付系统（CIPS）是中国人民银行专门为跨境人民币支付业务开发的资金清算结算系统，其涵盖的业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支付结算等。
随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币、第二大贸易融资货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。建设独立的人民币跨境支付系统、完善人民币全球清算服务体系成为必然要求。
CIPS是什么？
CIPS的发展历程
2015年10月8日，CIPS（一期）顺利投产，重点建立符合国际标准和通行做法的整体制度框架和基础性安排，采用实时全额结算模式，支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务，较好地满足了全球各主要时区跨境人民币贸易、投融资业务等结算要求，便利了人民币在全球的使用。
2018年3月26日，人民币跨境支付系统（CIPS）二期投产试运行，10家中外资银行同步试点上线，进一步提高人民币跨境资金的清算、结算效率。
2022年01月，长虹（香港）贸易有限公司在交通银行的支持下顺利接入人民币跨境支付系统，并完成首单业务办理。这是首家大型企业集团的境外资金管理中心接入CIPS系统。
CIPS的优化
▲ 一是丰富结算模式
在实时全额结算模式基础上引入定时净额结算机制，实现流动性更为节约的混合结算机制，满足参与者的差异化需求。
▲ 二是支持金融市场业务
根据不同金融交易的资金结算需要，系统能够支持人民币付款、付款交割（DvP）结算、人民币对外币同步交收（PvP）、中央对手集中清算和其他跨境人民币交易结算等业务。
▲ 三是延长系统对外服务时间
系统运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时，全面覆盖全球各时区的金融市场，充分考虑境外参与者和其客户的当地人民币业务需求，支持当日结算。
▲ 四是拓展直接参与者类型
引入金融市场基础设施类直接参与者，明确不同类型参与者的准入条件，为引入更多境外直接参与者做好制度和业务准备。
▲ 五是进一步完善报文设计
增加报文类型和可扩展性，优化报文字段定义，便利参与者和相关部门进行合规管理。
▲ 六是建成CIPS备份系统
实现上海主系统向无锡备份系统的实时数据复制，提高了CIPS的业务连续运行能力。
CIPS的参与者
指在CIPS开设资金账户，有CIPS行号，可以通过CIPS办理人民币跨境支付业务的机构。
▲境内外的间接参与者
指没有CIPS资金账户，但是有CIPS账号，通过直接参与者办理人民币跨境支付业务的机构。
▲资金托管行
在CIPS刚实行时，还没有境外直接参与者，需要资金托管行来为境外机构进行人民币结算服务。
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