作者 | 财资一家

公司金融业务

中国建设银行公司存款稳步增长，客户账户基础不断夯实。2021年末，中国建设银行境内公司存款6.54万亿元，较2020年增加2,677.40 亿元，增幅 4.27%。其中，活期存款增长2.94%，定期存款增长10.50%。公司机构客户846万户，较2020年增加85万户。单位人民币结算账户总量 1,195.09万户，较2020年增加49.21万户。

公司贷款快速增长，大力支持重点领域，有效服务实体经济。2021年末，中国建设银行境内公司类贷款9.59万亿元，较2020年增加1.23万亿元，增幅为14.75%；不良率为2.27%。基础设施行业领域贷款余额5.07万亿元，较2020年增加7,331.08亿元，增幅16.91%，余额在公司类贷款和垫款中的占比为52.82%；不良率为1.58%。制造业中长期贷款余额6,717.41亿元，较2020年增加1,519.93亿元，增幅29.24%。民营企业贷款余额3.32万亿元，较2020年增加4,387.49亿元，增幅15.21%。战略性新兴产业贷款余额9,219.79亿元，较2020年增加3,064.59亿元，增幅49.79%。中国建设银行境内房地产行业贷款余额7,300.87亿元，较2020年增加425.83亿元。累计为5,952个核心企业产业链的9.46万户链条客户提供8,023.87亿元供应链融资支持。

机构业务
持续推进智慧政务战略实施。截至2021年末，累计与29个省级政府建立合作关系，参与政务服务、监管平台及应用场景建设；平台注册用户超2亿户，累计业务办理量超25亿笔。共享网点渠道，打造“百姓身边的政务大厅”，实现中国建设银行14,000余个网点政务服务功能全覆盖，网点可办理、预约、查询政务服务事项6,000余个，业务交易量达4,700余万笔，服务用户超2,000万人。同业首创网点智慧柜员机政务服务“一网通办”模式，实现全国31个省、自治区、直辖市全覆盖，涵盖各类政务场景事项1593项；助力西南五省“跨省通办”区域平台落地，解决群众异地办事难问题。持续深化政银融合，“政融支付”场景不断丰富，覆盖不动产交易、非税、社保征收、便民服务、法院诉讼费、学校学费、医院诊疗等多类业务领域，上线便民缴费项目12,000余个，累计缴费金额突破1,000亿元。

中国建设银行推广农村集体资金资产资源监管、农村产权交易和智慧村务综合服务平台，创新农村集体经济组织信贷业务体系，基层客群遍布全国，助力乡村共同富裕。不断深化拓展与教育卫生行业客户合作关系，连续第七年冠名支持“建行杯”中国国际“互联网﹢”大学生创新创业大赛。拓展财政业务高质量发展，连续三年荣获财政部中央财政国库集中支付代理银行综合考评第一；中央财政授权支付代理预算单位数、业务量均居同业第一。财税“智慧缴费”为财政、税务部门和社会公众提供查询、申报、缴纳非税、税费的综合金融服务，2021全年累计办理业务超2亿笔。

 资产托管业务
中国建设银行全力推动托管业务高质量发展。成功中标国家绿色发展基金、京津冀协同发展产业投资基金和广东省美丽乡村振兴发展基金托管，开展企业资产重组服务信托保管创新，成功营销市场最大一单中国存托凭证(CDR)存托人业务。荣获《亚洲银行家》“中国最佳数字化托管银行”奖项。2021年末，中国建设银行资产托管规模达17.7万亿元，较上年增加2.45万亿元；其中，保险资产托管规模新增6,262亿元，证券公司受托管理资产托管规模新增3,603亿元，QFI类资产托管规模新增654亿元，均居行业第一。中国建设银行实现托管业务收入69.45亿元，较2020年增加14.12亿元，增幅25.52%，其中QFI类资产托管收入总额和新增额均居行业第一。

交易银行业务

2021年，中国建设银行在公司存款稳步增长的同时，不断夯实自身的客户账户基础。截至2021年末，建设银行单位单位人民币结算账户总量1,195.09万户，较上年增加49.21万户。累计为5,952个核心企业产业链的9.46万户链条客户提供8,023.87亿元供应链融资支持。

结算与现金管理业务
中国建设银行不断提升结算与现金管理业务服务能力。统筹优化账户服务，依托数字化智能手段，实施账户全生命周期管理。贯彻落实国家关于降低小微企业和个体工商户支付手续费决策部署，组织完成对公人民币转账汇款等15个收费项目降费措施落地实施，切实降低小微企业等市场主体综合成本，支持实体经济高质量发展。持续丰富现金管理产品谱系，推出“禹道•财资云”企业跨银行财资管理服务平台，创新“账簿通”资金分类管理产品。不断丰富代收代付业务场景，提升客户体验。积极拓展现金管理客户，强化跨国企业集团现金管理综合服务，进一步增强现金管理境内外、本外币一体化服务能力。建设企业级涉赌涉诈风险监测体系，国内银行业率先实现可疑交易事中拦截和账户实时管控。2021 年末，中国建设银行单位人民币结算账户总量1,195.09万户，较上年增加49.21万户。

国际业务
全力服务构建“双循环”新发展格局，参与国际竞争能力稳步增强。提升“建行全球撮合家”服务质效，助力全球产业链稳定与国际贸易畅通。创新跨境支付产品，为中国企业参与全球经济活动提供更为便捷、高效、低成本的支付结算服务。BCTrade区块链贸易金融平台成为业内首个交易量达到万亿级别的区块链交易平台，中国建设银行凭借该平台的创新实践，连续三年入围《福布斯》“全球区块链50强”榜单，连续两年荣获《亚洲银行家》“中国最佳区块链应用”奖项。作为中国国际贸易“单一窗口”首批直联银行，上线金融服务功能10余项，保持同业领先优势；小微外贸企业全线上融资“跨境快贷”系列产品，累计投放近200亿元。创新并完善出口信用保险保单融资产品线，持续扩大保单融资规模。与“一带一路”沿线600余家银行建立代理关系，推出支持140余个小币种结算的全币种支付产品，“跨境易支付”累计交易量超1,300亿元；建单通、建票通、建信通“三建客”系列产品累计为49个“一带一路”国家130余个项目提供超过130亿元融资支持。2021 年，中国建设银行贸易融资投放量达1.40万亿元。

积极助力人民币国际化战略实施，持续推动重点领域人民币使用，提升境外机构投资者综合服务能力，荣获《环球金融》“人民币国际化最佳中资银行”称号。2021 年，完成跨境人民币结算量2.67万亿元，较上年增长23%，服务跨境人民币客3.14万户。正式成为人民币跨境支付系统(CIPS)港币代理结算银行，积极助力“南向通”稳健运行。英国人民币清算行累计清算量突破64万亿元，继续保持亚洲地区以外规模最大清算行。

来源 | 【2021年银行业年度观察系列报告】
公司业务与交易银行：科技赋能，重塑客户旅程
（财资中国 & 西湖财资研究院 联合发布）