浙商银行：聚焦企业流动性管理，提升金融服务实体经济质效

资金等金融资源的流通是企业财务管理的关键所在，在当前复杂多变的经济环境中，有效的流动性管理对于企业的生存和发展尤为重要。企业需要基于整体战略目标，通过运用融资工具、优化资产配置等手段，加强流动性管理，满足业务运营需求，最大化发挥金融资源的使用效率。

浙商银行践行“善本金融”的理念，聚焦企业经营管理具体场景，通过“善融”资产池为企业提供先进的流动性管理工具，打造“极简、极速、极致”的金融服务体验，助力企业打通资金流通渠道、统筹管理金融资源，助力实体经济高质量发展。

物产中大金属：精细化流动性管理，高效赋能业务增长

物产中大金属集团有限公司（简称“物产中大金属”）成立于1963年，总部位于杭州，是业内领先的大宗商品供应链集成服务商，2003年改制为国有控股的混合所有制企业，拥有50余家全资、控股及参股企业，与全球70余个国家拥有业务往来。物产中大金属主营钢材、炉料、木材、油品、化工品、农产品等品种，围绕大宗商品全产业链，提供原料供应、产成品销售、价格管理、头寸管理、配供配送、金融、物流、仓储等一揽子供应链集成服务，同时还涉足物业租赁、保险代理、酒店经营等领域。

物产中大金属母公司物产中大集团股份有限公司（简称“物产中大集团”）从2011年起连续13年入围世界500强，并于2015年上市。在财务管理方面，物产中大集团建立了“战略财务、业务财务、共享财务”三位一体的财务组织体系，促进财务职能结构从基础核算型向价值创造型转换，实现财务职能重整。其中，共享财务承担基础核算职能，业务财务专注业务流程、业务风险和业务经营，战略财务负责财务战略、决策制定、财务管控、风险管理等管理工作。通过“三位一体”财务体系变革，集团增强了财务数字化应用能力，提升了集团内部各财务条线的管控水平。2016年起，物产中大集团就与浙商银行建立了银企战略合作关系，双方不断加强在数字化改革、供应链金融等方面的合作，谋求优势互补、共赢发展，在支持实体经济、高质量发展建设共同富裕示范区过程中做出更大贡献。

物产中大金属集团资金总监程江介绍，由于大宗商品行业属于典型的低利润、高周转行业，因此物产中大金属的资金管理侧重于以下两个方面：一是集中化统筹管理，提高资金使用效益。从资金管理目标来看，物产中大金属注重平衡资金规模、成本和安全三者之间的关系。除了控制融资成本外，物产中大金属还非常注重现金管理，包括如何管理日常的收支流水和沉淀资金，集团对各个层级公司的银行账户资金实行集中管理和统一调配，以减少资金沉淀、加速资金周转。

二是增强资金流动性，满足业务经营需求。大宗商品价格受多种宏微观因素影响，比如经济周期、汇率、国际局势、供需情况等。市场行情变化快、价格波动大，导致贸易型企业的业务没有准确的计划性，因此需要具备充足的流动性来应对突发情况。对于资金的临时周转需求，物产中大金属通过浙商银行“善融”资产池，利用超短贷、法人账户透支等产品“随借随还”、操作便捷的特性，满足企业临时性的资金支付需求。在资产池项下操作，融资额度内使用“直通车”方式线上自主提款而无需经过银行审核，资金实时到账，有效提升财务人员的工作效率。

“例如，物产中大金属具备国内成品油经营资质，在油品业务中会涉及汽柴油的采购。当市场行情突然发生变化时，业务部门会面临临时采购需求，就会出现资金缺口大、付款时间急的情况。有时预计第二天有大额资金支付需求，提前一天和浙商银行报备，第二天就可以放款以支付采购货款；当资金有盈余时，也可以马上还款。”程江举例道。

物产中大金属签约“善融”资产池后使用频繁，程江表示，“作为唯一一家总部在浙江的全国性股份制商业银行，浙商银行将深耕本地企业作为重要的业务方向。浙商银行在服务效率、产品应用便捷程度方面优势突出，其推出的可以线上自主操作的产品，很适合对于流动性管理和资金成本要求比较高的企业使用。浙商银行敢于创新、勇于创新，在满足企业金融服务需求的同时，也推动了行业进步。”

东北制药：优化金融资源配置，助力集团高质量发展

东北制药集团股份有限公司（简称“东北制药”），是辽宁方大集团实业有限公司（简称“方大集团”）旗下上市公司，公司前身为东北制药总厂，始建于1946年，1996年在深圳证券交易所上市。东北制药是我国重要的药品生产与出口基地，也是我国最大的单体制剂生产基地之一，拥有国家级企业技术中心和创新药物孵化基地。东北制药主要的业务板块包括化学原料药、化学制剂、医药商业、医药工程、生物医药等，覆盖医药研发、制造、分销全产业链条，员工队伍近7000人，总资产150余亿元。2018年混改以来，方大集团为东北制药输入全新体制机制，全面创新管理模式、商业模式和创效模式，翻开了东北制药完全市场化发展的崭新篇章。面向未来，东北制药将通过全球化引进人才和技术，打造科技创新引领的国际一流综合性医药健康产业集团。

东北制药资金中心科长于畔结合企业的混改变化、发展愿景，从财务组织架构、资金管理模式及金融合作的创新实践等方面介绍了企业财务的精细化管理及对企业运营的助力作用。

第一，在财务组织架构方面，东北制药财务部为全面支撑企业多元化的业务模式，下设管理中心、资金中心、原料中心、制剂中心和外贸中心，各中心按职能作用分工，既突出专业化服务又有效实施精准管理。

第二，在资金管理模式方面，东北制药以资金安全为首要原则，兼顾资金效益最大化。通过制度、流程、考核等强化内控，发挥财务“眼睛”、“耳朵”监管作用，防范风险；通过统筹管控资金结算周期、结算方式等减少资金占用；通过合理配置融资及资金结构，提高整体资金收益。

第三，金融合作方面，以东北制药与浙商银行的合作为例，双方合作已逾十年，浙商银行充分了解企业的运行模式、管理要求，运用其“善融”资产池等灵活、便捷的金融产品为企业提供了优质、高效的服务，有效地解决了企业多主体、散而杂的个性化需求，助力东北制药优化了业务流程，提高了工作效率。以票据业务为例，通过浙商银行票据池，东北制药各成员企业通过资源共享实现了资产盘活，实现了集团整体金融资源优化配置，切实解决了企业经营过程中的难点、痛点。

对于浙商银行提供的金融服务，于畔认为，“浙商银行工作人员服务态度好、专业水平高，响应速度快。尤其是对于金融新政策、新产品，都会第一时间推送，并主动提供专业的、聚焦的培训服务，让企业快速获取政策红利、畅享金融成果。”

医药行业是关系国计民生的重要产业，未来发展空间广阔，东北制药将聚焦新质生产力，依托良好的银企合作基础，借助金融优势，跃进行业发展快车道，助力方大集团大健康产业向更深、更广的领域发展。

践行“善本金融”，探索金融服务新范式

浙商银行创新“互联网+实体企业+金融服务”理念，聚焦实体企业的流动性管理需求，形成了集涌金票据池、出口池、资产池于一体的池化融资平台，帮助企业降杠杆、降成本，保持流动性和效益性的动态均衡。

第一，以客户为中心，优化配置金融资源。浙商银行以盘活企业资产为核心能力，形成资源充分涌流、优化配置、精准对接、降本增效的综合金融生态，助力企业进一步提升内部财资管理质效。此外，浙商银行不断探索和深化资产池业务，依托资产池平台，运用池项下超短贷、票据质押、出口应收账款质押、授信额度加载融资及集团池服务等多项功能，为大型央国企及其子公司、上市公司和各类中小型企业等提供池化融资平台综合金融服务，帮助企业充分盘活沉淀资产，提高融资便利度。比如在票据业务方面，浙商银行上线直通车出票、自助贴现、供应链票据等特色产品，支持企业多样化票据业务需求。

第二，以“善”为价值导向，支持实体经济发展。中央金融工作会议明确，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，深化金融供给侧结构性改革、持续提升金融服务实体经济质效。疏通资金进入实体经济的渠道，是金融服务高质量发展的重要内容。对五大领域企业特别是科技、绿色、数字、供应链等重点企业，浙商银行在给予较大幅度的利率优惠、费用减免之外，还创新推出“电费证”“数易贷”等一系列线上化、无抵押的融资产品，帮助有潜力、有竞争力的企业发展。此外，浙商银行持续创新金融产品与服务，如入池资产增加了供应链金融应用场景下的多类型数字信用凭证，最大限度地帮助企业减少银行授信占用，并且支持融资“秒级”到账。

未来，浙商银行将基于“善本金融”初心，以“开放、链接、融合”为发展思路，聚焦企业经营具体场景，创新金融产品与服务，更精准地服务实体经济、滋养产业生态，展现“正行向善”的决心、传递“融通万物”的价值追求。