江苏银行杭州分行承载着“服务全省经济、加强长三角一体化战略融合”的重要使命，以“创新型金融产品、综合化服务体系、多层次客群覆盖”奋力书写科技金融新篇章，在高质量服务经济社会中实现自身高质量发展。
在当前国内外复杂多变的环境下，科创金融作为金融支持实体经济的重要一环，对于推动经济社会高质量发展、增强综合国力、提升国际竞争力、增进民生福祉具有重要意义。作为全国系统重要性银行和具有百年品牌历史的头部城商行，江苏银行始终坚守“金融报国”的初心和使命，持续推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，助力实现“科技—产业—金融”的良性循环。
自2014年以来，江苏银行以“人才贷”为先遣尖兵，开展人才金融服务实践。十年来，江苏银行杭州分行响应省市区各级政府号召，在科创金融领域不断探索，为杭州社会经济高质量发展注入强劲动力。
提升新质生产力服务质效，
融入经济发展大局
多年来，浙江省深入实施科技创新和人才强省首位战略，持续推动“八八战略”走深走实。自成立以来，江苏银行杭州分行始终秉承“服务地方、服务中小、服务居民”的经营定位，牢牢扎根浙江大地，源源不断反哺实体经济，依托自身特色化的金融资源禀赋，将赋能时代大势融入自身经营，在高质量服务经济社会中实现了高质量发展。江苏银行杭州分行持续深化科技金融和人才金融机制建设，通过“专营机构、专业团队、专属渠道、专注行业”四专机制建立特色服务生态圈，构建“政会银企”“政园银担”“政投银企”多种协同机制，促进资金链、产业链、供应链、人才链的“全链路”深度融合。
2024年是江苏银行杭州分行“科创金融特色发展年”，为贯彻落实国务院、浙江省委省政府关于大力支持科技型企业融资的工作部署，江苏银行杭州分行研究制定了《江苏银行杭州分行加大力度支持科技型企业融资实施方案》《江苏银行杭州分行助力杭州市科创金融改革试验区建设行动方案（2024年）》等，在服务新质生产力发展的过程中打造特色鲜明的金字招牌。
为更好服务专精特新，江苏银行杭州分行根据专精特新企业差异化的行业特征、发展阶段、个性需求，结合客户经营质态，分别给予企业金额不等的预授信审批额度。国家级专精特新企业预授信额度不低于1000万元，省级专精特新企业预授信额度不低于800万元。此外，江苏银行杭州分行还提供定制化的科创金融产品和服务，比如“专精特新贷”是向科技含量高、经营发展稳定、市场占有率高、品牌影响大的“专精特新”企业发放的，专项用于企业专有技术再升级、攻克新技术或新产品、扩大再生产等用途的贷款业务。
截至2024年三季度末，江苏银行杭州分行科技金融贷款规模突破140亿元，较年初增速超40%，先后为上千家高科技企业以及近400家国家级、省级“专精特新”企业提供了授信服务。
打造全区域覆盖、全方位赋能的
科创人才金融服务
科技创新，关键在人才。早在2014年，江苏银行就在全国范围内首创“人才贷”产品，最早开展人才金融服务实践。江苏银行杭州分行紧跟总行步伐，坚信“服务科创人才就是共创未来”，开启了对在杭科创人才企业的服务探索。2020年，江苏银行杭州分行成为首家创新推出“人才科创贷”产品的分行。2023年，在市委组织部的支持下，江苏银行杭州分行对科创人才服务进行了迭代升级，实现了从单一信贷产品向“个人、家庭、创业”三大领域综合金融服务的重要跨越。2024年，江苏银行杭州分行联合杭州市委、各区委组织部（人才办）共同发布了“江苏银行杭州分行科创人才专属金融服务方案3.0”，对科创人才金融服务再一次进行全覆盖、全场景、全链路的创新升级（图1）。
一是实现全区域覆盖。江苏银行杭州分行聚焦杭州十大主城区的人才计划政策，包括上城区“金靴人才”、西湖区“西湖英才”、临安区“天目英才”、余杭区“海创未来”等，结合区域实际和产业特色，“一区一策”、量身定制区域性科创人才服务方案，实现对杭州市主城区行政区域科创人才金融服务的全覆盖。
二是深化全方位赋能。在科创人才专属金融服务方面，江苏银行杭州分行聚焦科创人才的个人、家庭、创业“三大领域”，提供全方位、全流程、全生命周期“三全服务”，围绕人才安居乐业、人才创新兴业、人才平台助业、人才智库精业四方面推出十大针对性服务举措。
截至2024年三季度末，江苏银行杭州分行累计服务人才客户超千户，人才业务规模突破20亿元，较年初增长35%，人才贷款规模三年翻两番。
图1 江苏银行杭州分行科技金融特色服务体系
搭建银企对接“桥梁”，
强化“金融+非金融”综合化服务
科技金融位列金融“五篇大文章”之首。在当前新的发展阶段，如何找准新赛道更好服务新质生产力，如何创新手段服务地方、服务实体、服务区域人才企业，已成为江苏银行杭州分行助力浙江省共同富裕大局的重要课题。2024年以来，江苏银行杭州分行联合相关政府部门和社会团体建立“金融助企服务驿站”，加强对科技企业的“金融＋非金融”综合化服务，持续开展“请进来、走出去”系列银企对接活动。
第一，举办多层次的人才交流活动。江苏银行杭州分行在政府有关部门的牵线下，邀请或主动支持“杭州城西科创大走廊高层次人才联合会”企业家会员、钱塘区高层次人才等不同层级的科创人才举办交流活动，积极宣导当地最新的人才补贴政策和江苏银行杭州分行金融服务措施，助力科创人才在杭州安居乐业、财富增值。同时，江苏银行杭州分行还帮助企业建立互动渠道、学习行业动态、挖掘市场需求，形成引领产业发展、支持地方建设的创新合力。
第二，开展多领域的科技创新行业研讨和座谈。2024年，江苏银行杭州分行举办了多场“大咖讲坛”“普惠主题日”等活动，邀请外部行业专家、高校专家与人才企业客户及江苏银行杭州分行客户经理进行交流座谈，为行业内的学术交流和实践经验分享提供一个开放的平台。
第三，提供多元化的科技企业综合服务。除授信以外，江苏银行杭州分行还联合政府主管部门、科技服务机构、大院大所、行业协会等单位开展“大走访、大调研、大对接”，为科技企业提供非授信、非金融多元化综合服务，致力于打造人才集聚的活动平台、议事交流的社交平台、供需撮合的商机平台、资源整合的综合服务平台，全方位支持科技企业梯度培育和成长，加强金融服务的有效覆盖和精准触达。
科创金融服务实体经济的创新实践
江苏银行杭州分行坚持以“帮助更多科创企业、科技人才实现创新创业梦想”为追求，牢固树立“政银企高效联动、产研融深度结合、量质效协同发展”的理念，持续完善科技金融制度建设、产品创新、产融结合、机制配套，不断创新服务手段和模式，致力打造服务科创人才的标杆行、示范行。
在杭州市临安区，有一家成立仅两个月的科技公司，其创始人主导的“细胞培养”项目获得了临安区青山湖科技城高层次人才项目评审A类认证，成为该区域重点引进的高层次人才项目之一。此外，该公司创始团队成员均为国家千人计划专家、浙江省千人计划专家。
由于尚处在初创阶段，该公司自身对于能否从银行获得贷款缺乏信心。江苏银行杭州分行通过青山湖科技城管委会得知这一情况后，迅速响应，立即组建专项工作组，并主动上门与企业进行对接。通过与企业核心团队的深入交流，江苏银行杭州分行全面评估了企业的核心技术及其所在行业的未来发展前景，并着手为其量身定制授信方案。最终，在短短一周时间内，江苏银行杭州分行成功向该企业发放了1000万元纯信用贷款。
这一举措让企业感到非常意外，因为他们没想到有金融机构会凭一项人才评定资质，便对一家初创企业提供强有力的资金支持。当时，江苏银行杭州分行所能获取的企业资料非常有限，甚至连完整的财务报表都尚未形成。然而，正是基于对企业核心团队科研实力的高度认可，江苏银行杭州分行决定给予其充分的信任和支持。这不仅体现了江苏银行杭州分行对于科学家的信任，更是以实际行动和真诚态度支持科技创新型企业发展的有力证明。
杭州某科技公司成立于2012年5月，由两位浙江大学博士创立，致力于机器视觉人工智能技术的研发与应用。2017年11月，江苏银行杭州分行首次与该企业接触时，发现其在发展过程中遇到了一定困难：产品刚刚研发完成，主营业务收入不足400万元，而前期的研发费用较高，导致企业连年亏损。此外，企业前期已有银行贷款350万元，资产负债率较高，净利润为负，这些因素使得企业难以从银行获得进一步的授信支持。然而，当时企业又接到了一些订单，急需资金投入，以满足生产需求、推动业务发展。
面对这一情况，江苏银行杭州分行内部迅速召开专题会议，经营机构、业务条线、审批条线对企业情况进行充分讨论。经过全面评估和深入分析，江苏银行杭州分行对创始团队的专业背景、创业精神以及企业所拥有的核心技术给予高度认可，并对企业未来的发展前景持乐观态度。最终，江苏银行杭州分行决定信任该企业的人才信誉及硬科技实力，向其发放了200万元纯信用贷款，及时解决了企业的燃眉之急。
此后，江苏银行杭州分行持续关注企业的发展情况，并不断优化授信方案，将信用额度逐渐提升至1000万元。如今，这家公司已经成长为国家级专精特新小巨人企业，2023年主营业务收入达到1.6亿元。企业的快速发展离不开金融机构的支持，江苏银行杭州分行致力于为科创企业提供全方位、多层次的金融服务，助力企业在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。
杭州某科技公司是一家快速成长的高性能模拟和数模混合半导体供应商，由两位国家“千人计划”专家创办。企业采用国际先进的工艺技术进行芯片设计制造，生产的多款芯片在国内首创或已达世界先进水平，被国家工信部认定为专精特新“小巨人”企业。
2018年初，江苏银行杭州分行首次接触该企业。当时，企业正处于快速发展阶段，急需资金扩大业务规模，然而企业也面临以下几方面的挑战。一是财务状况不佳，前两年一直处于亏损状态，直到2017年底才实现盈利。二是市场竞争激烈，企业从事高端芯片研发，产品迭代速度快，存货占比较高，存在跌价和滞销的风险。三是融资难度大，企业当时已有银行贷款近6000万元，没有其他资产可供抵押，为银行授信造成困难。
尽管面临诸多挑战，江苏银行杭州分行在了解企业迫切的资金需求后，第一时间会商研究，对企业的发展情况进行全面评估。第一，企业技术团队强大，拥有2名国家“千人计划”专家和4名浙江省“千人计划”专家。第二，专利众多，企业核心技术已获得近80项专利，在细分领域的技术优势明显。第三，市场认可度高，尽管盈利情况较差，但企业近两年主营业务收入增长迅速，表明市场对其技术和产品的高度认可。
基于以上信息，江苏银行杭州分行看好企业的发展前景，决定给予该企业500万元纯信用贷款支持。随着企业后续不断发展，江苏银行杭州分行积极调整授信方案，满足企业全方位的金融需求。目前，江苏银行杭州分行已将授信金额提高至3000万元。在江苏银行杭州分行多年来的相伴助力下，该企业在上交所科创板成功上市。双方的合作不仅促进了企业的快速发展，也建立了银行与企业之间深厚的友谊和信任。
“以集成服务关爱贤才，成就人才就是成就自己，金融之美，不仅体现为成就人才之美，还体现为创造社会之美，以金融力量服务高质量发展、构建新发展格局”。未来，江苏银行杭州分行将继续秉承“支持一个人才、带动一个企业、撬动一个产业”的理念，主动融入区域发展大局，全力推动科技与金融“双向赋能”，为科技强省、人才强省、金融强省交融互进，助力浙江省高水平科技自立自强再开新局。
