文/董兴荣，节选自《财资中国|财富风尚》杂志2018年3月刊
中国保险业发展迅速，未来增长空间广阔。
根据保监会、Oliver Wyman 的报告，中国保险行业近年来实现飞速增长，按总保费统计，由2011年的1.4 万亿元增至2016年的3.1 万亿元，复合年增长率达到17.2%。
▲图 中国保险市场保费规模（人民币万亿元）
资料来源：中国保监会，Oliver Wyman报告
中国保险市场有着巨大的潜力，根据艾瑞咨询的数据，2015年中国总保费占国内生产总值的3.6%，而日本、英国、法国、美国分别为10.8%、10.6%、9.1%、7.3%。2014年颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》指出，到2020 年，中国总保费对国内生产总值比例要达到5%。这就意味着中国保险市场的规模将会进一步增加。
近年来，中国总保费收入持续上升，2016年中国以3.1万亿元超越日本位列世界第二。但是保险密度和保险深度低，与发达国家存在较大差距。根据瑞士再保险公司Sigma报告，2016年，中国保险深度为4.1%，而全球保险深度为6.1%，美国、日本、英国、法国等发达国家的保险深度分别已经达到7.3%、9.5%、10.2%和9.2%，中国与之差距较大。2016年中国保险密度为337美元，而全球保险密度为621美元，美国、日本、英国、法国则分别为4174、3732、4064、3395美元，几乎是中国的10倍以上。这些数据证明了中国保险业渗透率有待提高，未来有很大的发展空间。
随着人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网（ABCD+IOT）等技术被广泛应用在保险行业，从产品设计、定价、销售、理赔、风控等环节切入，进一步提质增效降成本，并从根本上改善客户体验。如从投保人的投保支付到保险人承保、理赔，保险资金的投资以及后台进行的费率厘定、保单管理等，提升用户体验、提高保险效率、优化后台管理甚至产生新的商业模式。
目前，中国的增长方式正在转变，“经济新常态”是从过去追求数量型增长转向追求高质量增长。保险行业也是如此，保险科技的发展会极大降低保险公司的人力成本，同时提高产品研发、销售、核保、理赔等环节的准确度，从而在提升保险公司利润的同时，为消费者提供更好、更全面、更高质量的保障和服务，实现双赢。保险科技重塑了保险价值链。根据Oliver Wyman报告，预期到2021年保险科技市场规模将达到人民币1.41万亿元，复合年增长率为31.2%。相对比，传统保险市场2016年的市场规模达到2.74万亿元，预计2021年市场规模可达到3.49万亿元，年复合增长率为5.0%。
技术驱动、数字化正在改变保险产品和服务的交付方式，重塑了保险客户的期望和关键旅程，也在重新构建应用场景和生态系统。保险科技也纷纷被纳入各家保险公司的战略，成为保险数字化战略和未来保险的关键。
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