2010年，腾讯正式对外提供云服务。在互联网浪潮推动下，金融行业加快了互联网化和移动化的步伐，在成功为微众银行上云保驾护航之后，腾讯金融云得到了快速发展。根据公开信息，腾讯金融云已经累计服务了超万家金融领域客户，包括150多家银行、数十家保险及证券公司、90%的持牌消费金融公司和80%的新筹保险公司，并与四大国有银行已实现紧密合作。
腾讯金融云致力于为金融业提供合规、安全、创新的云服务，将“生产力云化”落地到具体的金融业务上，携手合作伙伴共建云上金融新生态。其主要通过公众号、理财通、微信支付、QQ钱包、大数据保险、财付通为用户提供丰富的金融服务场景应用；并通过QQ、微信、广点通、腾讯地图连接亿万用户。
近日，腾讯金融云总经理胡利明接受了《财资中国》的专访，基于腾讯金融云近几年的业务发展历程，向我们介绍了未来腾讯金融云业务战略方向，聚焦金融新基建与数字新连接，为银行等金融机构打造面向未来金融场景与金融业务创新的技术支撑体系；同时发挥腾讯金融云客户端和产业端丰富的生态场景，以及自身技术优势和互联网运营经验，赋能银行业务场景打造，提升与用户的连接能力，以科技助力银行数字化转型。
胡利明
腾讯金融云总经理
金融云业务升级，以新基建与新连接为核心要义
随着科技与金融的融合在持续加速和深化，客户、场景、产品、服务等全面转化为数字形态，成为银行数字化转型的重要内容。基于为银行等金融机构提供从架构到场景的全面数字化助力，腾讯金融云提出了“1+4+5”的数字化转型架构，推进新基建与新连接的全新战略。
以“1+4”为新基建，打造金融云的坚实技术基石。腾讯金融云以云基础产品与能力构建了安全可控的云平台，并在此之上搭建移动中台、业务能力中心、数据中台、AI中台作为支撑体系。其中，腾讯云TCE是基于腾讯云公有云技术私有化打造的全栈解决方案，能够使IT成本相对传统架构降低80%。腾讯云数据库TDSQL是腾讯支付底层交易数据库，可以支撑腾讯300亿账户。腾讯云TCS云原生架构以敏捷灵活为特点，业务交付效率较传统IaaS模式提升100倍。分布式核心业务系统TDBF，采用业务流程和核心能力预置的方式，极大提高业务系统建设和扩展的效率，真正做到金融业务系统即服务。腾讯云移动金融开发平台TMF能够帮助金融机构将移动应用开发效率提升150%，大大增强产品体验。而腾讯神盾联邦计算则是通过密码学和机器学习技术的结合，能够在不外传自身数据的情况下，建立机器学习模型，发挥数据价值。目前，腾讯神盾联邦计算已经落地江苏银行等多家合作银行，助力反欺诈风控效果提升30%。
建立数字新连接，赋能金融机构业务创新。在数字新连接方面，腾讯云提供基于微信生态的微金融渠道、云景开放金融平台、云霖产业金融平台等渠道升级解决方案，并打造了智能营销和风控支撑平台，助推金融机构实现数字化渠道转型。其中，在微金融渠道方面，腾讯云助力金融机构打造体验领先的微信小程序门户和矩阵，并通过社群通、获客通等客户运营工具打通企业微信与微信之间的连接通路，构建私域流量。通过云景开放平台和云霖产业金融平台，腾讯金融云将自身积累的各个用户端和产业端丰富的场景开放给银行等金融机构，助力金融机构实现与产业端和消费端的连接，并针对产业链中的商贸、物流等主流场景提供配套的智能化应用。云隆金融营销平台则汇集了腾讯丰富的特色权益和第三方权益，并通过大数据画像，实现千人千面的精准营销。在金融风控平台方面，腾讯金融云则通过风控决策引擎、机器学习、专家建模、AI工具箱等，以及覆盖超过2400个产业链、超过3500个风控变量为金融机构提供全面的智能风控服务。
图1 腾讯金融云“1+4+5”架构
启动金腾计划，打造开放的金融数字化合作生态
胡利明指出，随着云计算、人工智能等金融科技的发展，行业面临着整体技术的更新换代，科技与业务场景的连接也将越来越紧密，业务的线上化程度也越来越高。在这种趋势下，腾讯金融云正式发布金腾计划，通过技术、资金、品牌、推广等方面的大力投入，与金融科技生态伙伴携手合作，通过联盟的方式共建金融新基建，共同推动银行等金融机构的全面数字化转型。
腾讯金融云发挥技术优势，建立开放的金融科技生态。金腾计划的落地模式有三种：联创实验室、城市合伙人和加速器。第一，联创实验室。这是腾讯金融云联合行业内30家头部ISV、咨询公司、金融科技公司共同打造的，以推进金融科技创新应用和联合解决方案的落地。2020年9月腾讯金融云与招联金融成立的“招联金融-腾讯云业务安全联合实验室”，是以消费金融真实业务场景为依托，开展全场景的风控能力研究与把控，为招联金融以及消费金融行业提供可复制的解决方案。第二，腾讯金融云在全国不同区域招募100家拓展、运营、服务等类型的城市合伙人，匹配专项激励政策和帮扶计划，构建区域合作生态。第三，腾讯金融云建立了金融科技加速器（又名“共创营”），通过筛选出优秀的金融科技创新公司，进行深入合作与赋能，打造优质的金融服务产品与生态，如飞虎互动基于腾讯云的音视频能力TRTC打造虚拟营业厅，在疫情期间为上百家银行提供相关服务解决方案。
胡利明表示，腾讯金融云发起的金腾计划，是希望通过腾讯金融云的技术优势，与金融科技生态合作伙伴进行经验互享，共同助力金融机构打造全新的金融服务体验和用户连接渠道，以实现金融机构全面数字化转型与升级。
图2 腾讯金融云“金腾计划”
金融云+行业云，生态协同助力金融业务创新
金融云有助于实现金融监管合规下的数据共享。金融行业高合规要求下，数据安全与数据隔离非常关键。因此，金融行业上云就必须将原有的公有云模式从物理的基础架构层到业务应用层，整体进行深度适配的专有云改造。这种情况下，通常会耗费大量的人力、物力与财力，开发周期也相对较长。同时，由于数据不能出域的监管要求，金融机构之间的资源无法实现共享互通，导致数据资源浪费。
“而腾讯金融云是根据不同金融业务属性及其合规要求，提供公有云、多中心金融合规专区、专有云等接入模式，在符合金融监管合规的基础上，帮助金融机构等解决互联网业务爆发式增长所带来的海量数据存储与处理、高频安全攻击等问题。”胡利明介绍。
行业云是提高行业创新效率与效益的最佳模式。目前来看，银行与腾讯金融云的融合度较高，但是建设私有云的券商、基金公司等比较少。“行业云便是很好的模式”，胡利明说道。“行业云”可对接券商、基金等系统，提供底层的IaaS与SaaS服务，并可以陆续叠加区块链、风控、智能营销、智能开户、智能投顾等相关系统。行业云模式大大提高了相关行业的创新效率与效益，也保障了数据存储的合规性。腾讯已与深交所的深证通合作了资管的“行业云”，在业内也产生了一定的影响力。
云技术与金融的联结发展出“开放、平等、协作、共享”的经营理念。未来整个社会金融服务体系将通过行业云＋金融云的模式，形成闭环生态，相互协同，相互赋能。
发挥优势，赋能直销银行智能风控与运营能力
直销银行是传统银行实现数字化转型，向开放银行领域发展的现在进行时。胡利明表示对这一银行互联网化模式非常认可，并且已与民生直销银行等开展合作。
以流量优势、渠道优势和技术优势赋能直销银行发展。一方面，腾讯金融云可以发挥多年以来在C端积累的丰富流量、连接渠道以及互联网生态场景等优势，同时加上其对金融行业需求的深刻认知，使其能够为民生直销银行提供客户引流以及成熟的客户运营与营销能力。另一方面，腾讯金融云利用成熟的云技术以及技术的开放性，为直销银行的互联网风控能力和运营赋能。如在反欺诈领域，双方开展仿冒APP识别、反电话诈骗、疑似投诉骗贷等合作，针对性优化民生直销银行反欺诈风控服务水平与效率；在交易风控方面，双方以业务场景为依托，联合开展异常交易识别技术研究和应用，针对性降低交易风险。此外，双方还开展联合建模，由腾讯金融云提供风控决策引擎与模型、专家建模能力等，民生直销银行则根据自身的数据和相关条件进行风险定制化管控，并通过探索营销与风控的协同机制，为金融服务与产品创新提供支撑。
胡利明表示：“腾讯金融云与民生直销银行建立了良好的合作关系，民生直销银行对未来的规划和布局非常深远。未来，双方将在开放银行领域以及输出金融科技等方面开展长期、紧密的合作，促进金融安全研究，全面构建金融智能风控体系。”
