自监管层推出数字化转型专项监管政策以来，各家保险机构纷纷加快转型步伐，构建起直击数字化转型痛点的科技服务生态，开启了一幅数字化大迁徙的恢宏图景。在迁徙之路上，如何乘数字化东风找对转型方向精准发力？如何用保险科技为业务蓬勃生长提供充足养料？
近日，《财资中国》专访了安盛天平财险保险有限公司（简称“安盛天平”）首席运营官余健光。他介绍了从车险起家的安盛天平，如何通过数字化第二增长曲线突破发展瓶颈，以及如何以数据驱动为引擎，进行从赔付者到陪伴者的转型。
从赔付者到陪伴者，落地数字服务
安盛天平是法国安盛集团在华全资财产险公司。公司依托安盛集团雄厚的财务实力、杰出的品牌价值和优秀的专业能力，融合了丰富的本土经验资源和服务网络，始终以全方位、定制化的优质产品和服务，在健康险、商业险以及财产和意外伤害险领域满足客户不断变化的需求，于全国20个省份开设了25家分公司，为超过500万国内个体及商业客户提供服务。
以客户为中心，基于“从赔付者到陪伴者”的企业愿景，并融合科技与分销渠道创新，积极转型于聚焦健康领域，为客户日常生活的各个方面保驾护航。
寻求多元化突破
车险改革以来，车险利润承压，保费缺口日趋增大，过去财险业“靠大、靠天、靠爹”的粗放发展模式已不再奏效，传统存量市场竞争无序、客户需求变化也倒逼着财险公司在非车险业务领域寻求突破。
多元突破。2019年12月，在安盛集团全资控股落定后，曾经几乎车险业务独大的安盛天平也开始着手调整业务结构，由规模导向、单一车险业务线向聚焦价值、业务多元模式加速转型。目前，安盛天平均衡发展“健康险、车险、意外险、商业险”四大业务板块，优化业务结构。
健康保险业务包括高端团体医疗、全球个人医疗、中高端健康险、医疗险、百万医疗、惠民保险；汽车保险业务包括机动车综合商业险、特种车综合商业险、机动车交通事故责任强制保险、摩托车和拖拉机综合商业险、机动车单程提车险；个人保险业务包括家庭财险、旅游保险、个人意外险、特色保险；商业保险业务包括财产保险、责任保险、工程保险、货物运输保险。
重点发力。在“健康中国2030”国家战略的指引下，医疗健康产业将逐步实现从疾病治疗向“健康管理”“疾病预防”和“康复管理”的全价值链延伸，为人民的健康生活提供更好的保障。安盛天平审时度势，将发展健康险业务作为长期策略之一，并精准对焦中等收入人群，提供差异化的服务资源。对于安盛天平健康险团队而言，通过产品的设计和打磨去触达特定客群的消费痛点，从而提升客户体验则是打造差异化竞争力的关键。
在角色定位上，安盛天平希望成为“客户健康管理的陪伴者”，具体而言分为三个方面：一是保单提供者，做好基础医疗保险；二是服务提供者，做好健康管理的服务协调；三是风险预防的推动者，根据客户的个体状况，为客户量身定制更有针对性的健康管理方案。
发力数字化布局
随着大众对于健康险的认知加强以及市场升温，同时由于新冠病毒疫情影响，改变了客户和患者接受医疗健康服务的方式，人们接受健康服务的方式呈现出数字化和定制化的趋势。为此，安盛天平通过携手合作伙伴，通过科技进行赋能，打造了一站式线上服务平台——“安盛安美”。
作为安盛天平各类医疗健康服务的统一入口，该平台提供药品购买与配送、专属家庭医生和儿童健康专线咨询等一系列极具特色的便捷服务。平台服务覆盖医疗健康全客户旅程，包括健康及疾病预防、疾病诊疗、康复与健康监测三大阶段，全方位帮助用户管理身心健康。此外，客户还可通过该平台，享受在线理赔、电子保单、一键续保等服务。
九层之台，起于累土。余健光表示：“数字化转型的重点是将数字化技术与业务相结合，赋能前端客户服务和中后台升级，以及助力具体方案的落地实施。”因此，数字化业务的背后，离不开数字化技术的支撑。例如，在业务系统方面，云原生技术可以帮助保险公司实现全栈敏捷的应用构建能力，从容应对巨量业务流量、数据监管等全新挑战；在产品定价方面，需要基于大数据功能实现定价精准化，同时基于大数据及客户画像为客户量身定制产品；在风险防控方面，利用AI技术可以帮助保险公司以更安全、更自动化、更智能的方式管理理赔流程，实现反欺诈功能。
重塑数字化客户旅程
余健光表示，从赔付者到陪伴者，关键在于打造数字化客户旅程。对此，安盛天平正在尝试用数字技术助力保险客户生命周期精细化运营，希望构建以客户为中心的数据服务体系，从而真正实现用技术满足用户需求、提升用户体验（图1），具体而言有以下三点举措。
图1 数字化技术在保险各环节的主要应用
从火车到高铁，筑牢技术底座
当企业选择数字化这条路的时候，只有将业务链路全部数据化，才能实现真正的数字化场景。而打通全链路的数字化，则需要从最底层的企业内部基础设施开始。
优化基础技术架构
余健光坦言，在优化之前，由于系统架构过时，当时的安盛天平面临着若干问题：一是系统安全问题突出；二是非标准接口导致技术孤岛频立；三是系统反应不敏捷，处理问题不及时，业务部门体验感差。打造核心科技能力，重中之重是搭建系统性的底层架构。
为此，安盛天平实施了“两步走”战略，设计IT基础架构路线图，希望提高服务系统的流畅性、稳定性和便捷性。
第一阶段（2016—2018年）：重构技术架构，追求又快又稳
第一步，对前端服务器和IT服务台进行整合，包括IT统一服务台、Citrix应用虚拟化、数据中心操作系统、非车和车险基础设施整合、前端服务器整合等动作；第二步，准备数据中心搬迁，包括服务器虚拟化项目、备份系统建设、灾备一期建设和MPLS网络建设；第三步，进行数据中心搬迁（包括IT基础设施优化和安全加强），具体动作有万兆网络建设和标准3层DMZ架构建设、数据库服务器整合、后端存储整合、数据库高可用建设等。这些举措大大优化了技术架构：服务器部署周期从月到天再到分钟；系统可用率达99.95%；数据库和应用服务器硬件故障零停机。
第二阶段（2019—2021年）：积极拥抱上云，追求降本增效
图2 安盛云平台架构
余健光将优化后的基础架构形容为一列高铁，只有跑得更快、更稳、更省、更好，才能载着业务往更远的方向飞驰。“更快”，包括更快地处理生产故障、更快地协同业务运营；“更稳”，一方面是系统服务更稳定、可靠和高性能，另一方面是和业务保持稳定的合作伙伴关系；“更省”，具体表现为在运维人力配置和投入方面更加科学，从而保证更有效、高效的IT费用支出；“更好”，包括更好地实时跟踪业务和预测趋势、提高业务效益、优化用户操作体验、协助业务挖掘商业场景以及提升公司品牌力。
循序渐进上云之路
在云平台建设方面，安盛保险采取了循序渐进之道。2016—2017年，安盛保险开发部署上线了容器管理平台，即安盛云平台1.0；2018—2019年，升级版容器管理平台即安盛云平台2.0上线，应用系统也陆续迁移至2.0平台；2020—2021年，100%自研完成安盛云2.0迁移，实现了业务系统零停机版本升级。依托安盛云平台，月均版本发布次数突破了1000次。
通过云平台的建设，安盛天平获得了以下显著效果：
一是实现虚拟服务器及配置的标准化，保证基础设施稳定性；
二是私有云平台已提升至分钟级别交付，大大提升了网络部署的时效性，如财务总账系统、AI自动外呼、瑞明职场搬迁和监管安全类等项目所需资源，可以快速在私有云平台实现交付，满足了各业务部门的紧急需求；
三是通过系统运维的自动化，减少人为失误及运营成本；
四是业务需求扩展性的有效提升，不用受限于易购设备的性能，且可随时根据业务需求进行扩容；
五是实现了环境状态可视化，有助于快速定位问题，如各部门IT资源使用情况以及费用分摊情况；
六是实现生产环境与非生产环境物理隔离，提升了生产环境安全性。
构建OneData数据中台
安盛天平的数据遍布于各种行业的各个场景，要让这些数据之间产生联动和交互，就必须构建一个统一的大数据平台。安盛天平的数据中台以企业数据仓库平台为基础起点，基于分布式大数据架构，构建了OneData数据平台。公司经历数据集中与整合、分主题数据模型构建、客户标签体系建设、数据探索平台构建、数据可视化服务、服务API输出等过程，当前处于数据服务的升级期，正在将数据以更直接、更便捷、更高效的方式输出并应用，体现数据平台的价值。余健光认为，数据中台的建设要把握两点。
一方面，数据赋能是关键目标。在数据中台的构建中应以数据输出、价值变现为目标。挖掘数据价值需要从五方面着手：
（1）数据标准是前提，标准化数据可以保证数据服务统一并有质量的输出；
（2）分步构建更合理，数据中台不可能一蹴而就，不存在标准产品可直接使用，需要根据自身特点规划实施，避免一次性投入大量资金和人力建设；
（3）基础数据是支撑，传统数据平台的数据集成、数据模型构成了数据中台服务的后端基础支撑，没有这部分就没有数据服务；
（4）业务场景是落脚点，需要基于基础数据，将数据标签化，构建基础的数据分析及自主分析能力，以及基于业务场景的主题数据服务；
（5）服务输出是长远规划，数据中台服务化还需要为数据服务构建服务输出的能力，将数据直接输出为API、标签、工具、产品等，并构建相应的服务开发、管理和治理体系，实现企业数据价值最大化。
另一方面，数据可视化是重要抓手。数据可视化改变了保险企业的决策方式：从传统基于统计分析的决策，迈向敏捷的数据分析决策，在加速阅读、理解和分析数据的效率，提升经营分析的效能同时，数据可视化让业务人员快速了解业务信息，为一线客户服务、业务拓展等提供更直观、便捷的支持。余健光建议，企业在数字化起步阶段可以购买成熟的可视化工具，从而快速搭建可视化平台，让数据先行动起来，满足一部分场景的使用。企业可根据自身情况进行个性化场景定制，可视化与数据服务API结合，前后端分析，形成复用能力。
基于这些理解，OneData数据平台通过三层架构（图3）实现数据赋能：在数据支撑平台层，技术人员打通内外部数据，形成数据湖；在数据服务层，数据科学家在数据湖基础上建立了多种算法模型，如客户分群、产品偏好、客户关系网、渠道偏好、获客成本等；在数据产品应用层，业务人员可以在平台上进行自助式数据分析，实现精准营销、欺诈预警、客户关怀服务。
图3 OneData数据平台架构
值得一提的是，OneData数据平台在接入移动端时也十分注重数据统一：在数据支撑平台方面，数据的计算、存储和交换都是基于统一的数据模型；在应用层方面，统一数据服务接口，分为管理驾驶舱、移动可视化主题和基础功能三大接口；在用户数据入口方面，虽然用户数据来自企业微信、公众号、App和小程序等多个渠道，但是OneData数据平台的接入可以实现这些数据的统一访问管理。
在数据可视化方面，安盛天平确保每个业务部门都有内部的数据看板，方便看到运营或业务数据，而且通过企业微信就能查看实时数据，包括业务、理赔、管理乃至市场信息等。可以说，安盛天平从数据开始打响了数字化转型攻坚战的第一枪。
路漫漫其修远兮。科技的进步，正在从数据化、智能化等多个维度推动保险边界向外拓展，保险的未来充满想象空间。
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