不同于信息化时代，数字化时代更有灵魂。在此背景下，保险行业迎来了一场颠覆式变革，实现了真正意义上的商业模式与业务形态重塑。数字化技术拥有更强的穿透力，不仅能实现流程自动化，还能够将数据进行结构化整合、梳理和分析，并以清晰、高可用的形式加以展示。未来，保险科技不仅可以提升保险业务流程效率，更将发挥优化保险价值链、赋能保险场景、连接保险生态等作用。
近日，《财资中国》专访了浙江保融科技股份有限公司（简称“保融科技”）副总经理庄路盛，请他谈一谈数智时代下，保险科技将如何赋能于保险公司布局数字生态，嵌入各类保险业务场景，最终助力保险行业以智提质。
“数字＋生态”，保险公司打造新布局
“在这个时代下，保险公司的价值链会得到全方位的变化和提升，这是一个质的变化，而不是量的变化。”庄路盛认为，在不久的将来，通过技术的不断发展，保险公司能够将科技融入全业务流程中，借助科技合理布局未来的数字保险生态。
保险数字化，科技化解转型困境
早期的科技赋能使保险公司在业务流程以及营销效率上得到一定程度的优化与提升。经过数字化技术的深度应用，保险公司还可实现从前端的获客到现金流的产生，再到投资的整条价值链透明化。
然而，机遇与挑战并存。庄路盛认为，目前保险行业面临的最大挑战在于如何从原来的信息化时代过渡到当前的数字化时代，他对保险公司所处境地进行了三点剖析。
初期规划缺乏长远思考
保险科技产品迭代速度乏力
行业资源适配不均匀
角色细分，科技布局轻核心生态
连接多等特点，保险公司的数字化转型亦需要整个保险生态共同发力。庄路盛认为，传统的保险生态依然较为封闭。所谓封闭，是指传统保险生态主要以保险公司为核心，向外辐射。对于生态外围连接者来说，保险生态的各个环节还未打通，整个生态也有待深度融合，各组成部分需要找到在保险行业数字化发展进程中各自应当承担的角色。
随着保险科技的发展，生态中的各组成部分能够利用技术形成更加有效的连接，整个生态会更加扁平化，往更加轻核心的模式发展。这种模式的变化，将为数字保险生态的打造提供有效借鉴，并且也能为保险公司的服务模式创新提供思路。
因此，保险生态发展将在很大程度上依赖于科技的发展，保险科技将成为整个保险行业的核心竞争力。然而，作为保险公司，该如何布局打造更成熟的保险生态，提升核心竞争力。对此，庄路盛给出了几点建议。
保险公司需要有一个明确目标
保险公司需要细化相应方案的落地细节
保险公司需要借助科技外援，精准发力
图1 科技赋能保险行业五大场景
销售端：精准识别需求，打破人海战术瓶颈
曾经，最让保险行业引以为傲的是其庞大的业务员队伍，亦称为“人海战术”。然而，在传统的保险营销环节中，客户无法与保险产品产生共鸣；换言之，曾经的保险营销策略侧重点更多聚焦于达成销售目标，并未过多地考量客户体验感受，即不明确客户是否需要这份保险以及客户是否了解该如何使用这份保险。
未来，保险科技将在这个环节填补空白，通过智能化手段，保险公司可以精准识别客户的保险需求，并实现精准营销。根据行业特征、需求不同等，保险科技能够帮助保险公司开拓除个险外的行业专属险种，扩大营销范围。
理赔端：智能化识别定损，打造全透明理赔流程
针对理赔过程中出现的信息不对称性，保险科技能够助力实现理赔过程全透明化，以最大限度地保障投保人及保险公司的权益。例如，在车险理赔中，当某辆汽车发生刮擦时，车主可通过移动设备进行图像记录，保险公司再根据后台的智能化图像处理技术进行识别，并借助大数据、机器学习等技术进行分析，从而在极短的时间内评估出该事故所涉及的全部维修成本以及维修所需的人工工时投入。这一技术能够大幅提升理赔过程的透明度，一方面能帮助保险公司高效定损，降低理赔成本；另一方面能帮助投保人更加了解理赔过程的细则，更好地感受保险公司的服务。
除此以外，大型营运车辆的理赔服务市场也有较大的空缺。由于此类车辆涉及主体多，相应的理赔细节复杂程度高，目前只有部分保险公司有足够的资源和经验来进行营运车辆的自动化理赔。未来，通过保险科技的智能化发展，自动化理赔服务将得到更多技术的优化与支持。
投资端：打造透明价值链，提升综合能效
目前，保险公司与资本市场的联通还处于盲盒阶段，即一笔资金从资本市场流入保险公司，最后回到资本市场，这一过程中的细节披露程度不够清晰。未来，保险科技公司能够帮助保险公司与资本市场建立有效、透明的信息渠道，并将投资链与保险公司的价值链相互打通。例如，当一张保单生成，从最初的销售承保环节到最后的理赔环节，整个流程中为保险公司产生了多少价值，而这些价值最终会有多少比例被反哺到资本市场进行再投资。
价值链的透明化能够帮助保险公司提升投资资金的利用效率，进而提升综合能效。同时，这也有助于保险公司开展精细化管理，通过深度挖掘价值链中每一环节背后的运作原理，实现价值链各环节的精准发力，打造最优的价值创造过程。而在这一过程中，保险科技将成为保险公司价值链优化的主要生产力。
决策端：人工智能实现高效决策
监管端：智能技术实现监管主动化
在保险行业，乃至几乎所有行业，监管往往较为滞后。庄路盛表示，主动式服务将成为保险行业数智化的重要特征之一。
未来，随着监管技术的智能化，监管部门可以主动提取监管数据，及时反馈结果，甚至到一定阶段可以实现主动预警。在这个过程中，保险科技公司通过自身的平台与软件服务能力优势，帮助监管部门与保险公司搭建数据安全通道。监管部门可通过安全通道以统一的标准抓取实时监管数据，实现主动式监管。
保险科技创新，赋予数字保险财资新活力
保险公司作为资金密集型企业，其业务围绕现金流管理展开。因此，在数智时代背景下，财资管理作为贯穿保险公司经营活动全流程的环节，将成为保险行业数字化发展的基石，这也将推动保险科技的创新发展。通过与保险科技结合，保险公司在打造数字财资生态过程中将拥有完备的技术支持，能够实现从资金管理到结算，再到流动性管理的全方位财务管理升级，进而为保险财资管理数字化发展提供新的原动力。
在企业财资领域耕耘十余年的保融科技，立足于已服务130多家保险公司的基础上，积累了大量行业经验及数据。庄路盛将保融科技的发展历程概括为以下两个阶段：过去十年，作为保险行业的科技服务商，保融科技一直在陪伴着保险行业发展。随着保险公司规模增长以及保险行业的发展需求，保融科技在这一过程中根据业务形态的演变推出对应的产品与服务，不断扩展自身的技术与产品覆盖范围，陪伴着整个行业共同成长。未来十年，保融科技更希望能够带领并帮助保险行业成长。通过挖掘已有的数据价值，保融科技可以更好地掌握行业状况及痛点，例如保险公司在财资管理领域中所面临的问题与挑战。拥有这些宝贵的行业资源，保融科技在未来可以根据保险公司的精准需求，提供相应技术与解决方案，实现助力保险行业数字化发展的美好愿景。
基于自身业务布局，保融科技希望在未来能以保险财资管理为切入口，为保险场景的数智化发展注入新活力。
比如，在保险营销方面，保融科技可以通过在企业财资领域积累的行业数据与经验，连接产业与保险，为保险公司开拓新的保险销售渠道。根据各行业特性，保融科技可以依托有针对性的险种识别技术，再通过打造不同的技术平台，助力产业端与保险端实现更紧密、更精准、更高效的连接，助力销售渠道“开源”。
在理赔端，根据不同理赔方案，通过智能技术对理赔成本的精准掌握，甄别最优方案，最大限度地帮助保险公司降低成本，实现理赔支出“节流”。在投资应用方面，保融科技可通过对保险公司价值链进行细化分析，助力保险公司优化资金投资比以及投资方案，盘活保险公司现金流，实现资金价值创造最大化。
在监管与决策层面，通过智能化技术对财务报表进行实时管控与分析，监管部门与企业决策层能够及时掌握保险公司经营状况，实现更科学、更主动的监管与决策。
随着保险行业与数智技术进一步融合后，财资管理作为贯穿保险公司现金流全周期的环节，将会成为保险公司打造核心竞争力过程中的重中之重。庄路盛认为，结合保险财资管理的未来发展趋势，保险科技公司可以往三个方向进行创新：
首先是基础能力的打造，基础层包括针对现金流管理的基本操作能力的数字化，这一层次在过去十年间已得到很大发展。
其次，围绕保险生态中各个场景端，保险科技公司可根据生态中各场景特征，进行相应的科技赋能，为保险公司打造专属的数字生态连接。
顶层创新则是以企业的经营管理决策以及宏观监管环境为核心，精准打造智能化应用。通过三个层次逐级创新，保险科技将助力保险行业实现全方位数智化发展。
评论 (0)