大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等创新技术手段深入到各个生产和交易领域，催生了银行业的新服务、新产品、新业态、新模式，改变了商业银行的经营理念和服务模式，促使商业银行进行自我颠覆和价值重构。

在这一过程中，交易银行业务逐渐成为商业银行在战略转型及数字化转型实践中的焦点，引领商业银行公司金融业务变革的新方向。

对此，财资一家围绕“交易银行的业务布局与实践”“交易银行的技术创新与生态协同”和“交易银行的发展方向与未来趋势”进行深度观察和研究，并发布《2020-2021中国交易银行：开启“数据＋场景＋生态”的数智化新范式》报告，洞悉中国交易银行转型方向和未来趋势。

报告精彩内容包括：

  • 交易银行行业发展现状与定位；
  • 金融科技如何驱动交易银行业务转型升级；
  • 交易银行“场景+数据+服务”的新范式；
  • 国内交易银行发展现状与趋势的数据洞察；
  • 交易银行数字化、场景化、生态化的趋势；
  • 中国银行、中国工商银行、招商银行等五家商业银行交易银行的实践经验
  • 互联网银行、虚拟银行、敏捷银行、开放银行、平台银行等十大未来银行的商业范式

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交易银行的业务框架

在历经一轮组建浪潮后，国内交易银行现已进入平稳的发展期。部门组建和业务整合使得交易银行的发展具备组织架构上的有效保障。然而交易银行业务是一项综合性的金融服务，需要现金管理、供应链金融、跨境金融、网络金融等各个子业务条线的紧密协同与配合。

交易银行的数智化发展

随着越来越多银行开始将发展交易银行作为公司业务未来的新增长点，交易银行市场的竞争也变得越来越激烈。与此同时，数字化转型的浪潮也为交易银行发展带来机遇与挑战。科技赋能、场景赋能、生态赋能将成为交易银行发展中至关重要的新趋势。

科技赋能

金融科技与交易银行业务结合的优势，首先主要体现在交易银行的流程优化与提升。在交易银行业务发展过程中，金融科技主要提升两大层面的效率：其一是平台与场景的构建，其二是客户运营。

场景赋能

交易银行是一种基于“企业交易场景”的金融服务，其围绕核心交易链条上各个企业的经营环节。“场景＋数据＋服务”是交易银行的三个基本要素，其核心在于利用产业链数据和信息，将交易银行服务嵌入企业经营与交易场景中。

生态赋能

继国有四大行分别与BATJ建立合作以来，股份制银行与城商行也开始积极行动，生态圈战略已是银行业的行业发展共识。而2020年初新冠肺炎疫情的爆发更是放大了这一趋势。交易银行通过生态协同与优势互补，敏锐地识别企业潜在痛点，挖掘一系列解决企业痛点的场景和机会点，从而将交易银行产品全方位、无缝地插入企业客户旅程端到端的相关场景中，满足企业财资交易和经营的全方位需求。

构筑未来的交易银行

交易银行业务本质上是立足于企业财资交易，以交易为基础，以数据为核心，以场景为入口，通过分析企业交易行为数据，挖掘金融场景并嵌入金融服务，从而提高银行金融服务的效率。未来，交易银行业务将迈向数字化、场景化、平台化、开放化的发展之路，而金融科技是助力交易银行经营管理转型升级的坚实后盾。

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